지수연동예금 금리 최고 연 5.7%, KB 26-5호 조건과 실제 받는 이자
netsalary ·
10월 14일 출시된 KB국민은행 26-5호의 지수연동예금 금리는 상품 유형에 따라 연 3.10%에서 5.70%까지 벌어집니다. 최고 5.7%는 확정이 아니라 조건을 맞췄을 때의 상한입니다. 유형별 이율, 모집 마감, 1,000만원 가입 시 이자를 정리했습니다.
26-5호 유형별 이율 한눈에 보기
기초자산은 KOSPI 200이고, 수익구조 두 가지를 6개월제와 1년제로 나눈 총 4종입니다. 아래는 출시 시점의 세전 연이율입니다.
| 유형 | 기간 | 최저 | 최고 |
|---|---|---|---|
| 상승추구형 | 1년 | 3.50% | 3.88% |
| 상승추구형 | 6개월 | 3.25% | 3.59% |
| 상승낙아웃형 | 1년 | 3.30% | 5.70% |
| 상승낙아웃형 | 6개월 | 3.10% | 5.58% |
최고 5.7%는 1년 상승낙아웃형의 상한일 뿐, 가입만 하면 받는 이율이 아닙니다.
연이율은 1년 기준 표기입니다. 6개월 상품의 5.58%는 반년 동안 원금의 5.58%를 준다는 뜻이 아니라, 6개월치만 계산해 지급한다는 뜻입니다.
정기예금은 가입일에 이율이 정해지지만, 이 상품은 만기 때 지수 흐름으로 이율이 결정됩니다. 그래서 같은 지수연동예금 금리라도 상품설명서의 산식을 읽어야 내가 받을 돈을 가늠할 수 있습니다.
낙아웃 조건, 지수가 너무 올라도 최저 이율
1년 상승낙아웃형은 관찰기간 중 KOSPI 200이 기준지수보다 30%를 초과해 오르면 최저 3.30%로 확정됩니다. 기준지수가 400이면 520을 넘는 순간입니다.
한 번 낙아웃이 되면 이후 지수가 다시 내려와도 취소되지 않습니다. 만기일 숫자만이 아니라 기간 중 움직임이 모두 조건이 됩니다.
반대로 30%를 넘지 않았다고 5.7%가 보장되지도 않습니다. 실제 이율은 만기 시점 상승률과 참여율 등 산식으로 정해집니다.
1,000만원을 1년 맡기면 이자는
지수연동예금 금리의 최저값과 최고값을 각각 적용해, 1년 상승낙아웃형에 1,000만원을 넣는 경우를 단리로 계산했습니다. 일반과세 15.4%를 뗀 금액입니다.
- 최저 3.30%: 세전 33만원, 세후 약 27만9,180원
- 최고 5.70%: 세전 57만원, 세후 약 48만2,220원
두 경우의 차이는 세후 약 20만3,000원입니다. 낙아웃이 되면 최고 쪽이 아니라 아래쪽 숫자가 현실이 됩니다.
생활비 계획에는 최저 이율로 잡는 편이 안전합니다. 최고 이율은 덤으로 생각해야 어긋나지 않습니다.
중도해지와 모집 마감 확인
원금 보장은 만기까지 유지했을 때의 이야기입니다. 중도해지하면 약정 이율이 적용되지 않고 원금이 일부 줄 수 있으므로, 1년간 쓰지 않을 돈만 넣어야 합니다.
모집은 10월 27일까지로 안내됐고, 수익구조별 한도는 각각 500억원입니다. 한도가 먼저 차면 날짜 전에 끝날 수 있어 KB스타뱅킹이나 영업점에서 판매 여부를 확인해야 합니다.
세금도 따져볼 부분입니다. 이자에는 15.4%가 원천징수되며, 금융소득이 연 2,000만원을 넘으면 종합과세 대상이 됩니다.
가입 전 점검 순서
- 1년 동안 쓰지 않을 여유자금인지 확인
- 최저 이율로 계산해도 괜찮은지 따져보기
- 낙아웃 조건과 관찰기간을 창구에서 설명받기
- 일반 정기예금 이율과 세후 금액 비교
대출을 함께 쓰고 있다면 이자 부담도 같이 보세요. 전세대출이자 계산법에서 월 부담을 계산해 볼 수 있습니다.
가입 전 점검 순서
- 11년간 쓰지 않을 돈인지 확인
- 2최저 이율로 계산
- 3낙아웃 조건 설명 듣기
- 4정기예금과 세후 비교
일반 예금 이율과 비교할 때는 지수연동예금 금리의 최저값을 기준으로 삼는 것이 공정합니다. 최고값끼리 비교하면 조건이 다른 숫자를 맞대는 셈입니다.
자주 묻는 질문
최고 연 5.7%를 누구나 받나요?
아닙니다. 1년 상승낙아웃형의 상한이며, 지수가 30%를 넘게 오르면 최저 3.30%로 확정됩니다. 그 아래에서도 산식에 따라 달라집니다.
원금은 항상 보장되나요?
만기까지 유지할 때 보장됩니다. 중도해지하면 손실이 생길 수 있어 상품설명서의 해지 조건을 읽어야 합니다.
모집은 언제까지인가요?
10월 27일까지로 안내됐습니다. 다만 한도 소진 시 조기 마감될 수 있으므로 지수연동예금 금리를 확인하러 가기 전 판매 상태부터 물어보세요.
6개월과 1년 중 무엇이 유리한가요?
최고 이율은 1년이 높지만 돈이 묶이는 기간도 깁니다. 자금 사용 시점이 기준이며, 지수연동예금 금리의 높낮이만 보고 고르지는 마세요.