전세대출 버팀목 조건·한도·금리 정리, 신청 순서와 거절 이유 (2026)

netsalary · 2026년 10월 18일

전세대출을 처음 알아본다면 정부 기금으로 운영되는 버팀목 상품부터 보는 편이 좋습니다. 유형별 소득 기준·한도·금리와 신청 순서, 거절되는 이유까지 한 번에 정리했습니다.

시중은행과 버팀목은 무엇이 다를까요

시중은행 상품은 신용과 담보로 금리가 정해집니다. 버팀목은 주택도시기금이 재원이라 금리가 낮고, 보증은 주택도시보증공사(HUG)가 맡습니다. 신청 창구는 국민·신한·우리·하나·농협 같은 수탁은행입니다.

차이는 이자로 바로 드러납니다. 2억 원을 빌릴 때 금리가 1%p 낮으면 1년 이자가 200만 원 줄어듭니다.

유형별 기준은 아래와 같습니다. 서울시 주택포털에 공개된 내용이며 기금 운용 방침에 따라 바뀔 수 있습니다.

구분	대상	부부합산 소득	한도	금리
일반 버팀목	무주택 세대주	5천만 원 이하	수도권 1.2억, 그 외 0.8억	연 2.5~3.5%
청년전용	만 19~34세 무주택 세대주	5천만 원 이하	최대 1.5억(보증금 80% 이내)	연 2.2~3.3%
신생아 특례	2년 내 출산한 무주택 세대주	1.3억 이하(맞벌이 2억)	최대 2.4억	연 1.3~4.3%

세 유형 모두 순자산 3.45억 원 이하여야 하고, 소득·무주택·세대주 여부가 가장 먼저 걸립니다.

신혼부부 전용 상품은 혼인 기간 요건이 따로 있고 소득 기준도 달라서, 해당한다면 주택도시기금 사이트에서 따로 확인하세요.

부모와 함께 산다면 세대 분리를 먼저 해야 하고, 세대원 전체가 집이 없어야 합니다. 임차 전용면적은 보통 85㎡ 이하가 기준입니다.

전세대출 심사에서 먼저 걸리는 쪽은 사람보다 집인 경우가 많습니다. 아래 네 가지는 계약 전에 등기부등본으로 확인할 수 있습니다.

본인 쪽에서는 과거 연체 기록, 짧은 기간의 잦은 신용조회, 기존 빚이 불리하게 작용합니다.

전세대출 일정은 잔금일에서 거꾸로 잡아야 합니다. 계약 후 자격 확인부터 실행까지 시간이 걸리기 때문입니다.

서류는 은행마다 조금 다르지만 흔히 쓰는 것은 아래와 같습니다.

기금e든든에서 적격이 나와도 은행 창구에서 다시 보수적으로 보는 일이 있고, 지점마다 성향도 다릅니다. 정책자금은 연말에 빨리 소진되기도 하므로 계약 직후 바로 상담을 받는 편이 안전합니다.

전세대출 상담을 여러 곳에서 연달아 받으면 신용조회가 쌓입니다. 가능하면 한두 곳으로 좁혀 문의하세요.

금리와 한도는 기금 고시에 따라 변하고, 이 글의 수치는 2026년 기준 공개 자료입니다. 신청 직전에 주택도시기금 사이트나 주택도시보증공사 콜센터(1566-9009)에서 최신 값을 확인하세요.

은행 앱 문의가 필요하면 카카오뱅크 고객센터 연결 방법도 참고할 만합니다.

주거용 아파트도 가능합니다. 다만 전용면적과 보증금 상한, 집 상태(근저당·체납) 조건을 모두 통과해야 합니다.

정해진 것은 소득 상한입니다. 다만 상환 능력은 심사하므로 소득 증빙 가능 여부는 은행에 확인하세요.

기본 2년 단위로 시작하고 연장해 길게 쓸 수 있는 상품이 있습니다. 최장 기간은 유형별로 다릅니다.

기금 고시에 따라 바뀌므로 신청 시점 금리를 기준으로 안내받고, 전세대출 계약서에서 변동 조건을 확인하세요.